Личный финансовый план: как превратить мечты в реальность

Составление финансового плана необходимо для оптимизации личных расходов. Это позволит вам пользоваться большим количеством услуг или покупать больше товаров, рационально расходуя имеющиеся средства. Рассказываем, как и для чего составляется личный финансовый план.

Шаг №1. Постановка целей

На этом этапе любые ваши желания о покупке определенных вещей, движимого и недвижимого имущества формулируются в конкретные цели. Финансовый план к примеру, на покупку нового автомобиля выглядит следующим образом:

  • Изначально определяются важнейшие характеристики в плане экономичности двигателя, просторности салона, количества посадочных мест, объема багажного отсека, и др.;
  • Изучаются наиболее подходящие рыночные предложения, выбираются модели авто, отвечающие вашим запросам;
  • Проводится также анализ предложений автосалонов – финансовые затраты могут снизиться и за счет программ льготного кредитования;
  • Определяется недостающая сумма средств на покупку машины и предположительный срок, за который их нужно будет накопить.

Шаг №2. Распределение целей по срокам и степени важности

В зависимости от того, насколько срочно вам понадобится та или иная покупка, можно расставить приоритеты. В списке отмечаются сроки и необходимые суммы накоплений.

Шаг №3. Оценка собственного бюджета

Перед тем, как составить личный финансовый план, проведите тщательный анализ собственных доходов и расходов с вычислением определенной суммы, которую вы готовы откладывать ежемесячно, чтобы накопить нужное количество денег к заданному сроку. Определить, хватит ли вам денег или нет, можно разделив сумму, требуемую к накоплению, на количество месяцев до предполагаемой даты покупки.

Шаг №4. Сравнение различных вариантов финансирования

Если намечается серьезная покупка, скорее всего, для достижения цели вам не хватит свободных денег. В этом случае можно использовать альтернативные варианты: кредиты или займы. Однако, прежде чем оформить кредит в банке, изучите такие аспекты, как процентная ставка, стоимость обслуживания кредита, наличие страховки. Ведь, помимо текущих расходов, вам теперь придется платить еще и по кредиту. Поэтому внесите необходимые корректировки в личное финансовое планирование с учетом платежей по кредиту, дополнительных доходов и сокращенных расходов.

Шаг №5. Поиск подходящих финансовых инструментов для самостоятельного накопления

Если до предполагаемой покупки еще есть время, идеальным решением было бы накопить деньги самостоятельно. Для этого подойдут правильно выбранные финансовые инструменты с учетом сроков, вероятных рисков и уровня доходности. К примеру – облигации или банковские депозиты.

Если вы решились вкладывать деньги в вышеперечисленные инструменты, дополнительный доход, полученный от этого, также должен быть учтен при составлении индивидуального финансового плана.

Основные правила

Чтобы составить оптимальный финансовый план, вам необходимо учитывать следующие нюансы:

  • Формулировка финансовых целей должна быть максимально четкой, с точной конкретизацией сроков;
  • Разделение поставленных целей, в зависимости от их важности;
  • Поиск оптимальных решений для ваших финансовых задач, оценка доступных вариантов;
  • Ведение учета между доходами и расходами.

В то же время, помимо составления личного финансового плана, важно его придерживаться и не превышать установленные лимиты при любых обстоятельствах. Только так вы сможете уложиться в бюджет и достичь вашей финансовой цели. А ежедневное фиксирование расходов и доходов позволит постоянно следить за своим финансовым положением.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *